Pikavippi

Kansanedustajat pohtivat eduskunnassa sosiaalisen luoton olevan parempi vaihtoehto pikavipille. Totuus kuitenkin on, että sosiaalista luottoa ei riitä kaikille. Sosiaalinen luotto on vieläpä hitaasti saatavilla, joten se ei sovellu akuuttiin rahantarpeeseen.

Sosiaalista luottoa myönnetään etupäässä asiakkaiden velkajärjestelyihin ja harva sitä hakeva saa myöntävää luottopäätöstä. Sosiaalisen luoton järjestää kunnat, ja se on vapaaehtoista. Luotto on käytössä 26 kunnassa. Sosiaalista luottoa voidaan myöntää pienituloisille ja vähävaraisille hakijoille, joilla ei ole muuta mahdollisuutta hakea kohtuuehtoista lainaa. Tarkoituksena on estää taloudellista syrjäytymistä sekä ylivelkaantumista, joka yleensä johtuu velkakierteestä.

Lainaa netistä on nykyään erittäin helppo hakea netissä toimivista pikalainapalveluista, jotka tarjoavat asiakkailleen edullista lainaa ilman vakuuksia. Lainojen hakemiseen ei vaadita mm. vakituista työsuhdetta tai edes vakituisia tuloja, kuten monesti esimerkiksi pankeissa, vaan riittää, kun asiakkaalla on moitteettomat luottotiedot.

Tavanomainen pikavippi on noin 50-1000 euron suuruinen, ja lainoille annetaan maksuaikaa yleensä noin yhdestä viikosta pariin kuukauteen saakka. Toki markkinoilla on muutama suurempia ja pidempiaikaisempiakin lainoja tarjoava palvelu, ja esimerkiksi vippipalvelu Euroloan tarjoaa heti lainaa 50 eurosta jopa 2000 euroon, 14-360 päivän takaisinmaksuajalla.

Vippien saatavuuden helppous on ollut osalle kuluttajista myös ongelma, kun lainaa tulee haettua helposti vähemmän tärkeisiin tarpeisiin, kuten baari-iltojen rahoittamiseen. Vippipalvelut eivät kysele asiakkailtaan, mihin nämä aikovat vippinsä käyttää, joten pikalainaa voi hakea mihin tarkoitukseen tahansa.

Toki vippiä voi hakea tällaisiin “turhiinkin” tarpeisiin, eikä siinä mitään, kunhan pitää huolen että pystyy maksamaan lainansa takaisin. Pikalainat ovat nykyään kuitenkin jo todella edullisia, ja markkinoilla on tarjolla jopa ilmaista lainaa, joten sinänsä ei ole mitään merkitystä vaikka iltaa lähteekin viettämään lainarahalla.

Koska markkinoilla on tarjolla myös hyvin suuria vippejä, sopivat ne erinomaisesti suurempiinkin tarpeisiin. Nopeasti saatava vippi on ollut monelle ihmiselle kuin pelastava enkeli esimerkiksi auton hajotessa. Monet tarvitsevat autoa työmatkoihinsa, ja täten monet eivät voi odottaa autonsa korjaamista kovin kauaa sen hajottua.

Joitakin pikalaina on auttanut myös uuden asunnon takuuvuokran maksussa. Takuuvuokra voi monesti olla pitkästi yli 1000 euroa, ja jos muutto on äkillinen, on sellainen summa monille vaikea saada kokoon nopeasti. Pienlaina on kuitenkin hyvä vaihtoehto myös tällaiseen tarpeeseen. Koska suurille lainoille annetaan pitkästi takaisinmaksuaikaa, voit maksaa esimerkiksi 1000 euron lainan takaisin todella pienissä maksuerissä.

Koska pikalainoja tarjoavia yrityksiä on jo niin paljon, on eri vippipalveluiden väliset hintaheitot luonnollisesti välillä jopa melko rajuja. Tästä syystä lainat kannattaakin vertailla pikavippivertailun avulla, jotta saisit aina itsellesi parhaiten sopivan, ja ennen kaikkea edullisimman mahdollisen lainan.

Vippivertailussa on listattuna vain luotettavimmat lainantarjoajat, jotka kuuluvat lain vaatimalla tavalla Etelä-Suomen aluehallinnon luotsaamaan luotonantajarekisteriin, joten voit hakea luottavaisin mielin lainaa ilman vakuuksia mistä tahansa siellä esitellystä palvelusta.

Det finns flera orsaker att ta ett SMS-lån och de flesta av oss som ansöker om ett snabblån utan säkerhet vet redan på förhand vad lånet ska användas till. Ofta behöver du låna pengar snabbt. SMS-lån kallas även snabblån och det är enkelt att ta ett SMS-lån. Ansök om ett SMS-lån på webben eller med ett sms.

Ett snabblån är en bra hjälp i vardagen. Det är lätt att ansöka om SMS-lån och du kan ansöka på webben eller med sms. Det finns många olika långivare på marknaden och du kan välja själv hur stort SMS-lån du vill söka. De flesta snabblån är från 500 kronor upp, du kan till och med låna 10 000 kronor om du så vill. De flesta SMS-lån har en löptid på 30 dagar, men de större snabblånen på över 5 000 kronor har oftast en återbetalningstid på allt från 6 månader till flera år.

Genom att låna 1 000 kronor kan du till exempel betala din läkarräkning om du blir tvungen att uppsöka privatläkare på grund av sjukdom. Du kan också låna 2 000 kronor för att betala din bils reparationskostnader. Att bli sjuk eller ha en bil som går sönder är något som kan hända oss alla, och ifall du saknar pengarna på kontot kan du söka ett SMS-lån på lämplig summa för att klara av utgiften.

Om du vill låna 5 000 kronor kanske du inte vill köpa ett privatflygplan för pengarna. Men ett SMS-lån utan ränta kan användas till att betala en resa till södern. Hos många långivare kan du låna räntefritt och ta ett SMS-lån utan ränta.

Ett större SMS-lån kallas ibland privatlån. Villkoren för ett privatlån är ofta de samma som för ett snabbt SMS-lån. Ett privatlån utan säkerhet kan vara upp till 350 000 kronor. Om du behöver låna 50 000 kronor för att renovera om huset kan du ansöka om ett SMS-lån som är lite större och har en lång betalningstid. Många långivare som erbjuder privatlån har även krav på inkomst som du ska uppfylla. De flesta företag beviljar SMS-lån för 18 år gamla svenska medborgare. En del långivare vill att du är 20 år gammal för att bli beviljad ett enkelt SMS-lån.

Att få pengarna direkt på kontot är en fördel med att ta ett SMS-lån. Om du har pengarna samma dag vet du att du inte behöver vänta länge på att betala den där räkningen eller skulden som väntar. Oftast har du pengarna senast nästa bankdag efter att din SMS-låneansökan blivit behandlad.

Du kan ansöka om snabblån på många olika sätt. Du kan ansöka på webben, eller också kan du söka SMS-lån med din mobiltelefon. Du kan ansöka om snabblån genom att skicka ett sms eller genom att ringa till lånegivaren.

Orsakerna till varför folk tar SMS-lån är lika många som det finns låntagare. Någon vill låna 2 000 kronor för att köpa en ny dator efter att den gamla gått sönder. Någon annan vill låna 3 000 kronor för att resa till Lappland under vintersemestern. Oavsett vad du vill använda ditt SMS-lån till lönar det sig att titta på olika långivare innan du bestämmer varifrån du vill ta ditt SMS-lån.

Du kan få ett SMS-lån utan säkerhet även om du har en betalningsanmärkning. Det lönar sig att titta på vilka villkor för SMS-lån som finns och ifall långivaren även beviljar SMS-lån trots betalningsanmärkning. Det finns även långivare som beviljar lån utan kreditkontroll. Detta finns ofta omnämnt på långivarens webbplats där du finner information om SMS-lån.

Suomen Pienlainayhdistys on pikavippitoimintaa parantamaan perustettu yhdistys, johon kuului alun perin neljä suurinta pikavippialan yritystä. Yhdistys perustettiin vuonna 2007, ja tänä päivänä siihen kuuluu jo 13 alan suurinta ja luotettavinta yritystä. Pienlainayhdistykseen päästäkseen yritysten on hyväksyttävä Suomen Pienlainayhdistyksen eettiset säännöt, ja sitouduttava noudattamaan niitä.

Pienlainayhdistykseen kuuluvat yritykset yrittävät ajaa Suomeen otettavaksi käyttöön positiivista luottorekisteriä, joka on käytössä lähes jokaisessa muussa Euroopan maassa. Ainoat Euroopan maat, joissa positiivinen luottorekisteri ei Suomen lisäksi ole vielä käytössä, ovat Tanska ja Ranska.

Pienlainayhdistys ajaa monia asioita, joista olisi kuluttajille sekä rahallista, että muitakin hyötyjä. Myös positiivisesta luottorekisteristä olisi kuluttajille useita hyötyjä. Ensinnäkin ylivelkaantumista saataisiin vähenemään, kun velkakierteet voitaisiin katkaista ajoissa. Lisäksi positiivinen luottorekisteri voisi parhaassa tapauksessa mahdollistaa jopa sen, että maksuhäiriömerkinnänkin omaavat kuluttajat voisivat hakea heti lainaa ilman vakuuksia.

Suomen Pienlainayhdistys on myös ehdottanut, että riidattomat velkomusasiat siirrettäisiin suoraan ulosottoon. Jos velkomusasiat siirrettäisiin suoraan ulosottoon, tulisi maksukyvyttömille asiakkaille huomattavasti nykyistä vähemmän täysin turhia kuluja. Lisäksi Pienlainayhdistys on toivonut, että vipit saataisiin siirrettyä Finanssivalvonnan alaisuuteen. Finanssivalvonnalla olisi selkeästi paremmat resurssit valvoa toimintaa, ja viimeisimmätkin epärehelliset toimijat saataisiin kitkettyä alalta pois. Näin myös pikavippitoiminnan maine paranisi.

Viime sunnuntaina aloitetun Yhteisvastuukeräyksen tuotoilla on määrä aloittaa pikavippihanke, jonka avulla pyritään vähentämään ylivelkaantumisia. Ylivelkaantumisia voitaisiin vähentää myöntämällä edullista lainaa ilman vakuuksia henkilöille, jotka ovat ajautuneet heikkoon taloudelliseen tilanteeseen.

Takuu-Säätiön tarjoamat vipit tulevat olemaan kuluiltaan todella edullisia, ja niitä tullaan myöntämään myös henkilöille, jotka eivät saa pikalainaa tai kulutusluottoja. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että Takuu-Säätiöltä voi siis saada myös lainaa ilman luottotietoja. Lainoja myönnetään ainoastaan välttämättömiin menoihin, joten Takuu-Säätiöltä lainoja haettaessa on sen selvästi enemmän byrokratiaa, kuin pikalainaa ilman vakuuksia haettaessa.

Takuu-Säätiöstä kerrotaan, että vaikka pienituloinen ihminen huolehtisi taloudellisesta tilanteestaan kuinka taitavasti tahansa, voi yllättävät menot horjuttaa taloutta todella ankarasti. Toki pienituloiset saavat yleensä toimeentulotukea, mutta se on auttamatta niin pieni, ettei suurempia yllättäviä menoja voi sillä hoitaa. Tällaisissa tilanteissa pikavippi on monille erinomainen vaihtoehto, mutta jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä, ei pikalainaa ole mahdollista saada.

Pikalainan miettimistä kannattaa pienituloisten henkilöiden harkita muutenkin tarkoin, sillä lainan takaisinmaksu voi pienistä tuloista johtuen olla vaikeaa, jopa täysin mahdotonta. Monesti sitten käykin niin, että henkilö hakee uuden, hieman suuremman, velan maksaakseen aiemmin ottamansa lainan takaisin. Tämä johtaa monesti velkakierteeseen, josta on lopulta mahdotonta selvitä.

Takuu-Säätiön pienlaina-hanke käynnistetään vuoden 2013 alkupuolella. Aluksi luottoja tarjotaan vain muutamilla paikkakunnilla, mutta myöhemmin toimintaa on tarkoitus levittää ympäri Suomea. Luottojen lisäksi on saatavilla myös neuvontaa mm. taloudenhallinnan saralla. Takuu-Säätiöltä voi saada lainaa 200-2000 euroa, ja maksuaikaa voi saada pisimmillään jopa parikin vuotta. Luottoja ei voi hakea vanhojen velkojen takaisinmaksuun, ja lainanhakijoiden maksukyky selvitetään tarkasti.

Yhteisvastuukeräyksen tuotoista viidesosa on varattu Suomessa tapahtuvaan pienlainahankkeeseen. 60 prosenttia keräyksen tuotoista käytetään kansainväliseen apuun. Viimeinen jäljelle jäävä 20-prosenttinen taas käytetään hiippakuntien avustustyöhön.

Tällainen pienlainahanke on toki todella hyvä asia, varsinkin luottotietonsa menettäneiden kuluttajien kannalta. Lainaa ilman vakuuksia, erittäin edulliseen hintaan – kuulostaa kieltämättä varsin hyvältä. Kovin akuutteihin tilanteisiin ei Takuu-Säätiön pienlainoista ole kuitenkaan apuriksi, johtuen juurikin lainojen hakemisen byrokraattisuudesta. Hakijoiden maksukyky ja monia muita asioita selvitetään hyvin tarkasti, ja tällainen selvitystyö on tietysti aikaa vievää.

Varmasti suurin osa meistä suomalaisista on joskus ollut sellaisessa tilanteessa, etteivät rahat meinaa millään riittää kaikkiin menoihin ja hankintoihin. Pahimmillaan tilanne voi olla jopa niin paha, ettei budjetti riitä edes välttämättömiin hankintoihin, kuten ruokaan ja bensiiniin. Ruoka on tietysti kaikille välttämätön hankinta, mutta monille myös esimerkiksi bensiinin hankinta voi olla välttämätöntä työmatkojen takia.

Monesti syynä heikkoon rahatilanteeseen ovat yllättävät menot, joihin ei ole osannut varautua etukäteen. Tällaisia yllättäviä menoja voi tulla mm. silloin, jos jokin kodinkone, kuten pyykinpesukone hajoaa. Pyykinpesukone on varsin tärkeä kodinkone – eihän kuitenkaan ole mukavaa olla viikkokausia likaisissa vaatteissa. Toinen varsin yleinen tilanne on auton rikkoontuminen. Varaosat autoihin ovat monesti hyvinkin kalliita.

TNS teki hiljattain aikaa sitten kyselyn, johon vastasi yli tuhat henkilöä. Vastanneista lähes puolet kertoi joskus joutuneensa tilanteeseen, jolloin olisi tarvinnut heti lainaa ilman vakuuksia. Monesti, kun tarvitaan lainaa nopeasti, sitä otetaan lähisukulaisilta kuten vanhemmilta. Kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollista saada lainaa sukulaisilta, jolloin käytännössä ainoa järkevä vaihtoehto on pikalaina.

Tutkimuksen teetti hyvää ja rehellistä luotonantotapaa edistämään perustettu Suomen Pienlainayhdistys. Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja on Kari Kuusisto, joka on ollut viime aikoina paljon mediassa esillä Sampsa Katajan ajaman pikavippien täyskieltoa koskevan lakialoitteen takia. Kuusisto on täysin vippikieltoa vastaan, sillä hänen mielestään kielto johtaisi tilanteeseen, jolloin kuluttajien olisi mahdotonta saada nopeasti lainaa ilman vakuuksia.

Taloustutkimus teki hiljattain Mystery Shopping – tutkimuksen, jonka tarkoituksena oli selvittää, kuinka helposti pankeista on mahdollista saada pieni laina nopeasti. Tutkimuksen tulokset kertovat kuitenkin karua kieltään, sillä mysteerishoppaajalle ei myönnetty yhdestäkään kymmenestä mukana olleesta pankista lainaa. Laina, jonka mysteerishoppaaja yritti saada, oli pikavippi 200€. Syitä kielteisille luottopäätöksille oli monia, mutta suurimmassa osassa tapauksista se oli yksinkertaisesti liian pieni lainasumma.

Pankit olisivat kyllä myöntäneet suurempia summia, mutta niiden saamiseksi olisi mennyt ainakin kaksi viikkoa. On vain kovin ikävä odottaa kaksi viikkoa, jos jääkaappi on tyhjä ja vatsa ääntelee nälkiintyneenä. TNS Gallupiin vastanneista suurin osa oli sitä mieltä, että kuluttajilla tulisi olla mahdollisuus saada heti lainaa, mikäli luottotiedot ja maksukyky ovat kunnossa. Ilman vippejä tällaista mahdollisuutta ei siis kuitenkaan olisi.

Haasteena kansanedustajille onkin, että pienten ja lyhytaikaisten lainojen saamisen helposti täytyy jotenkin turvata. Suomen Pienlainayhdistys on esittänyt, että Finanssivalvonta voisi alkaa valvomaan pikavippitoimintaa, jolloin viimeisetkin alalla olevat epärehelliset toimijat saataisiin kitkettyä pois, ja asiakkaiden etuja voitaisiin puolustaa helpommin. Sen sijaan, että pikalainat kiellettäisiin, toimintaa tulisi ennemmin kehittää ja parantaa kaikin mahdollisin tavoin.

Viime aikoina on tullut paljon kyselyitä, mistä tietää, onko tietty pikavippipalvelu luotettava, vaiko ei? Ensinnäkin vippipalvelua valitessa kannattaa ehdottomasti tarkastaa, että kuuluuko se Etelä-Suomen aluehallinnon ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Luotonantajarekisteriin hyväksytään ainoastaan palvelut, joiden johtohenkilöt todetaan luotettaviksi, ja jotka omaavat riittävän kokemuksen luotonantamisesta.

Toiseksi vippipalveluita etsiessä kannattaa käyttää pikavippivertailuja. Pikavippivertailujen avulla löydät helposti aina edullisimmat ja luotettavimmat pikavippitoimijat, joten voit aina hakea lainaa netistä turvallisin mielin, eikä sinun tarvitse pelätä huijatuksi tulemista.

Osa vippipalveluista harjoittaa ns. tekstarihuijauksia. Tällaiset palvelut tunnistat siitä, että yksittäiset tekstviestit voivat maksaa jopa viisi euroa kappaleelta. Näistä huijaripalveluista et saa lainaa lainkaan, vaan palvelut rahastavat ihmisiä tekstiviestimaksuilla. Tällaiset palvelut eivät kuulu luotonantajarekisteriin, joten niitä ei kannata käyttää pelkästään senkään takia.

Epärehellisten palveluiden välttäminen on siis aivan yhtä helppoa, kuin rehellisten palveluiden löytäminen. Maalaisjärjellä, vippivertailu sivuilla, ja luotonantajarekisterillä selviää jo pitkälle.

Vaikka kaikki pikalainat ovatkin lyhyiden maksuaikojen ja pienten lainasummien ansiosta melko edullisia, on eri pikavippipalveluiden väliset hintaheitot silti välillä jopa todella huomattavia. Voit kuitenkin varsin helposti välttyä käyttämästä kalliita palveluita, ja löytää aina edullisinta lainaa netistä.

Tätä varten on nimittäin perustettu erityisiä pikavippivertailu sivustoja, joiden kautta löydät edullisimmat lainat luotettavimmilta luotontarjoajilta. Itse asiassa parhaita vertailusivustoja käyttäessäsi voit löytää jopa täysin ilmaista lainaa. Vertailusivustoilla voi myös olla uutisia, joissa kerrotaan mm. pikavippipalveluiden järjestämistä kilpailuista sekä muista rahanarvoisista eduista.

Suurimmassa osassa vertailusivustoista voit etsiä itsellesi parhaiten sopivinta pikalainaa mm. lainasumman, takaisinmaksuajan, ikärajan, tai vaikka vuosikoron perusteella. Näin löydät siis aina itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon, etkä joudu tyytymään mihinkään muuhun, kuin parhaaseen vaihtoehtoon. Itse olen todennut parhaaksi pikalainavertailu sivustoksi 200€ pikavippeihin keskittyneen http://pikavippi200.info/ sivuston, sillä käytän pääasiassa 200€ vippejä.